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Universalbanken sind Kreditinstitute, die im Gegensatz zu Spezialinstituten die ganze Palette der Bank- und Finanzdienstleistungsgeschafte betreiben, wie sie fur deutsche Banken im Kreditwesengesetz definiert sind. Dazu gehoren u.a.

• nationaler und internationaler Zahlungsverkehr und Devisengeschaft
  
• Einlagen- oder Passivgeschaft
  
• Kredit- oder Aktivgeschaft
  
• Immobilienhandel und Vermittlung
  
• Investment- und Wertpapiergeschaft
  
• Vermittlung nicht eigener Finanzdienstleistungen (z.B. Versicherungen, Leasing, Factoring)
  
• Nebenleistungen (z.B. Anlageberatung, Vermogensverwaltung)
  

Die Universalbanken sind bestrebt, ein Allfinanzangebot anzubieten und damit die Kundenbindungen zu intensivieren, bestandiger zu machen und Cross-Selling-Geschafte nutzen zu konnen und so den Ertrag pro Kunde zu steigern. Auch fur den immer intensiver werdenden Beratungsbedarf (insbesondere im Hinblick auf die zunehmend ofter gerichtlich eingeklagte Haftung fur richtige und vollstandige Beratungsleistungen) ist es von Nutzen, samtliche Finanzen eines Kunden im Blick zu haben, um ihn so vollstandig beraten zu konnen.

Praktisch wird das Universalbankprinzip dadurch realisiert, dass alle Spezialbankleistungen (Zahlungsverkehr, Aktiv- und Passivgeschaft, Investmentbanking, usw.) im Unternehmen selbst realisiert werden bzw. als Outsourcing-Leistungen wie eigenen Leistungen angeboten werden. Nicht-Bank-Leistungen werden als Vermittlungsleistungen fur andere Finanzdienstleister erbracht. Organisatorisch kann dies durch Kooperationen, durch gekaufte oder selbst gegrundete Tochterunternehmen (z.B. DWS-Investmentgesellschaft ist eine Tochter der Deutschen Bank AG) oder durch komplexere Konzernstrukturen (z.B. der Aufkauf der Dresdner Bank AG durch die Allianz AG) erfolgen.

Die Geschafte der Universalbanken lassen sich aufteilen in:

1. das Aktivgeschaft oder Kreditgeschaft: Kontokorrentkredite, Diskontkredite, Avalkredite, Investitionskredite, Baufinanzierungen, Realkredite
   
2. das Passivgeschaft zur Geldbeschaffung: Einlagengeschafte (z.B. Sparkonten, Termineinlagen), Bankschuldverschreibungen
   
3. Dienstleistungen : Zahlungsverkehr, Bargeldgeschaft, Uberweisungen, Inkassogeschafte, Devisengeschafte, Dokumentgeschaft im Aussenhandel
   
4. Investmentgeschaft als Wertpapiergeschaft: Verwahrung und Verwaltung, Emissionen, An- und Verkauf von Wertpapieren, Vermogensverwaltung
   
5. Sonstige Dienstleistungen: Vermittlung anderer Finanzdienstleistungsprodukte (Lebensversicherungen etc.), Immobiliengeschaft, Beratungsleistungen, Ausgabe von Kreditkarten und Reiseschecks
   

Deutsche Universalkreditinstitute sind zum Beispiel:

• Deutsche Bank AG
  
• HypoVereinsbank AG
  
• Dresdner Bank AG
  
• Commerzbank AG
  
• Postbank
  
• Sparkassen
  
• Landesbanken
  

Das Universalbankprinzip ist nicht auf der ganzen Welt anzutreffen. In zahlreichen Staaten (z.B. USA, Grossbritannien) sind uberwiegend Spezialkreditinstitute anzutreffen. Dies liegt daran, dass das Universalbankprinzip aus aufsichtsrechtlicher Sicht in diesen Staaten als sehr kritisch und problematisch angesehen wird, weil sich durch die verschiedenen Geschaftsbereiche massive Interessenkonflikte ergeben konnen. Wickelt beispielsweise ein Unternehmen seine Kreditgeschafte, seinen Zahlungsverkehr, seine Kapitalanlagen und seinen Borsengang uber eine Universalbank ab, stellt sich die Frage, ob die Bank das Wissen aus der vielfaltigen Geschaftsbeziehung im Rahmen der Anlageberatung fur die Aktie dieses Unternehmens verwenden darf oder muss, ohne dabei die Interesse des Anlegers und des Unternehmens zu verletzen.

Banken arbeiten aufgrund der Sicherheitsbedurfnisse (wie Datenschutz und Datensicherheit) mit spezieller Informationstechnik, sowohl was die Hardware als auch was die Software angeht.

siehe auch : Spezialbank, Privatbank

Kategorie:Bank und Kreditwesen